太和养老
养老保险制度应“多腿”走路
近日，人社部官网发布消息称，正研究制定养老保险第三支柱政策文件，拟考虑采取账户制，并建立统一的信息管理服务平台，符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为养老保险第三支柱的产品。这一消息受到社会广泛关注。 从实践看，我国养老保险制度是一个“三支柱”体系：第一支柱为基本养老保险，第二支柱为企业年金和职业年金，第三支柱为个人储蓄型养老保险和商业养老保险。 作为第一支柱的基本养老保险，目前已经基本实现制度全覆盖，正在朝着人员全覆盖目标迈进。截至2018年底，全国参加基本养老保险人数超过9.4亿人，累计结存基金5.8万多亿元，“全覆盖、保基本”的目标基本实现。作为第二支柱的企业年金和职业年金这些年也逐步形成了一定规模。截至2018年末，全国有8.74万户企业建立了企业年金，参加职工2388万人，累计结存基金近1.48万亿元。无论是参与企业、参加职工，还是基金规模，都呈逐年增加趋势。
相比之下，作为第三支柱的商业养老保险发展相对滞后，产品和服务供给仍显不足，覆盖面所占比例也比较小。这与要建成多层次社会保障体系的要求还有不小差距。 三大支柱比例失衡造成的结果是，多数人退休后主要收入只能来自基本养老金。近10多年来，我国不断提高退休人员养老金水平，但基金收支的压力也在凸显。当前，结构性问题已成为我国养老保险制度运行的主要矛盾。2018年末，全国60周岁以上人口为2.49亿人，占总人口的比例为17.9%，其中65周岁以上人口占总人口的比例为11.9%。人口老龄化对养老保险的一个深层影响，就是养老保险的抚养比呈逐年下降趋势，缴费的人少了，领钱的人多了，这自然会对养老保险的可持续发展带来压力和挑战。 不仅是中国，在全球老龄化环境下，养老问题是全世界面临的共同挑战。在日益严峻的老龄化形势下，我国在养老金体系完善上亟需解决增量和存量两大难题。加快建立以个人养老金账户为基础的第三支柱养老金体系，实施由政府、企业和职工三方责任共担、相互补充的多支柱模式，能够使养老金供给多元化，可减轻财政支付的养老压力。 经过这些年的发展，银行理财等金融产品已成为家庭财富管理的重要方式之一。此次人社部
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